Выбираем банк для вклада, депозита осмысленно. Обратим внимание. Государственное страхование - не панацея.

Не каждый банк подойдет для вложений в депозиты. Государственная гарантия защищает только отчасти. Выбор банка должен быть осмысленным. На что обратить внимание при выборе банка? (10+)

Вложения в банковские депозиты - за и против - Выбираем банк для вклада, депозита осмысленно. Государственное страхование

Оглавление :: Поиск

Страхование вкладов

В России все вклады физических лиц в банковские организации, включенные в систему государственного страхования вкладов, застрахованы. Так что перед открытием депозита нужно уточнить, входит ли банк в систему страхования вкладов.

Со страхованием, государственной гарантией по вкладам не все так просто, как представляют банки. Дело в том, что если банк отказал Вам в выдаче денежных средств, это еще не означает, что агентство по страхованию вкладов выплатит Вам Ваши деньги.

Читаем законодательство: Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях: 1) при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; 2) при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.

То есть теоретически возможен случай, когда банк не платит, но ЦБ не отзывает у него лицензии и не вводит мораторий на выплаты. В этой ситуации Вы можете пытаться убедить банк вернуть Вам деньги, идти в суд, но денег от государства Вы пока не получите.

Центральный банк моментально не отзывает лицензию. Сначала для банка ищутся инвесторы, пути решения проблем, проводятся оздоровительные процедуры. Так что в случае проблем с банком деньги могут зависнуть на некоторое время. При этом проценты по ним начисляться уже не будут. В конечном итоге деньги наверняка выплатят. Но все же лучше не хранить деньги в плохом банке. Пока его будут спасать, Ваши деньги будет есть инфляция.

Есть еще одна тонкость. Если у банка начали возникать проблемы, то дергаться уже опасно. Если Вы выводите средства безналичным путем, то деньги в момент подачи Вами поручения поменяют правовой статус и могут выйти из-под страховой защиты. Из проблемного банка, если он пока еще дышит, вынимаем деньги наличными или через банкоматы, закрыв глаза на комиссии - никаких переводов.

Обратите внимание, что страхуются депозиты только до определенной суммы в одном банке. Так что если Ваш капитал больше этой суммы, то придется открывать вклады в нескольких банках. И в любом случае, диверсификация не повредит.

Выбор банка

Я сформулировал для себя следующие критерии выбора банка.

Реально положительная процентная ставка по депозиту. Спонсорство российской банковской системы не входит в число моих сегодняшних приоритетов.

Понятные простые условия вклада. Если банк темнит, то он что-то скрывает, обязательно обманет.

Понятный прозрачный бизнес банка . Я должен понимать, кто и в какую сторону развивает этот банк, зачем, какие ставит цели. На чем банк зарабатывает тот процент, который он платит мне, какова модель бизнеса банка, его размер, его клиентская база. Если эта информация доступна, то ее следует проанализировать, если нет, то такой банк лучше обойти стороной.

Когда я вижу банк, который берет деньги у меня под 12% годовых, а дает в кредит под 48%, то я понимаю, откуда берутся деньги на выплату мне процентов. Так что я тщательно анализирую кредитные предложения банка, когда несу в него депозит. Если я вижу, что банк привлекает депозиты под 14% годовых, а основной кредитный портфель у него - ипотека под 10% и кредиты строителям под 10%, то я обхожу этот банк стороной.

Вообще, инвестировать в большие монстроидальные банки я не люблю. Разобраться в рисках таких учреждений простому человеку совершенно невозможно. А размер сам по себе не дает гарантии надежности, вспомним последние примеры на нашем и мировом банковском рынке. Небольшой, но прозрачный и понятный банк представляется мне куда более привлекательным.

Задумайтесь вот над какой мыслью. Если проблемы возникают у небольшого банка, имеющего нормальный бизнес, клиентов, точки продаж, но попавшего в полосу неудач, что произойдет? Наверняка быстро найдется покупатель, который без проблем погасит долги, Центральный банк даст оздоровительный кредит, небольшому банку вряд ли много надо, ситуация как-то разрешится. Если же протух большой банк или банк с мутным, непонятным бизнесом, то на его оздоровление могут уйти годы.

(читать дальше...) :: (в начало статьи)

Оглавление :: Поиск

К сожалению в статьях периодически встречаются ошибки, они исправляются, статьи дополняются, развиваются, готовятся новые. Подпишитесь, на новости, чтобы быть в курсе.

Если что-то непонятно, обязательно спросите!
Задать вопрос. Обсуждение статьи.