Выгодно ли страховаться или нет? Стоит ли, нужно ли платить, покупать страховку, страховой полис?

Страховаться невыгодно. Нужно избегать покупки страховки, страхования, когда это возможно. Но есть случаи, когда страховаться необходимо. Проанализируем, когда страхование нужно, а когда нет. (10+)

Выгодно ли страховаться или нет? Нужно ли платить, покупать страховку, страховой полис?

Оглавление :: Поиск

Все решения о том, страховаться или нет, и о покупке дополнительных гарантий Вы принимаете на свой страх и риск. Я высказываю соображения, основанные на статистических закономерностях. Как любые вероятностные закономерности, они могут в Вашем случае сработать, а могут и не сработать. Не стоит винить меня в том, что Вы не застраховали машину, исходя из приведенных в статье соображений, а ее угнали.

Логика работы страховой компании

Страховая компания, как и любая другая коммерческая организация, работает для того, чтобы зарабатывать прибыль. Когда мы покупаем страховой полис, значительная часть вырученных денег уходит агенту, это может быть до 30% от суммы, а иногда и более. Из оставшейся суммы до половины идет в различные фонды, налоги, в прибыль. Таким образом, только треть уплаченной нами суммы идет на выплаты по страховым случаям. Для разных видов страхования эти доли могут различаться, но сути дела это не меняет. Статистически страховаться не выгодно. Если взять в совокупности всех застрахованных, то они уплатят страховой компании в несколько раз больше, чем получат от нее.

Страховаться не выгодно

Вывод: мелкие риски, которые Вы способны более или менее пережить без страховки, страховать не надо. К таким рискам можно отнести потерю мобильного телефона, залив соседей снизу, платное не очень дорогое лечение, проблемы с машиной, если это не очень дорогая по Вашим доходам машина. Если Вы всю жизнь копили на эту машину, тогда - другое дело.

Рассмотрим пример. Пусть весь свой трудоспособный период с 20 до 70 лет Вы ездите на машине, которую страхуете КАСКО. Пусть Ваша страховка составляет 8% от стоимости машины. Сейчас 8% - реально неплохие условия страхования. За 50 лет Вы заплатите 4 стоимости машины. За это время у Вас 1 раз угонят машину, и десять раз Вы попадете в аварию по Вашей вине, когда потребуется ремонт на сумму в среднем 10% от стоимости машины. Итого страховая выплатит Вам 2 стоимости машины.

Накопительное страхование, страхование жизни - не конкурентно

Есть еще такие виды страхования, как накопительное, пенсионное страхование, страхование жизни. Это услуги сродни банковскому вкладу. Вы регулярно, каждый месяц, выплачиваете определенный взнос. По истечении некоторого времени или по достижении определенного срока Вам выплачиваются деньги, или начинает регулярно выплачиваться некоторая сумма в течение определенного срока или до Вашей смерти.

Услуга на первый взгляд кажется привлекательной. Но разберемся в деталях. С Вами по этой услуге работает страховой агент. Ему достается значительная часть Ваших средств. Остальные деньги страховая компания инвестирует в различные инвестиционные инструменты, разрешенные ей законодательством. Однако законодательство разрешает страховым компаниям инвестировать в очень ограниченный круг активов. Эти активы, как правило, не обеспечивают доходность даже на уровне инфляции. Чтобы не обанкротиться в таких условиях страховая компания в страховом договоре устанавливает такие суммы выплат, которые может себе позволить платить.

Получается, что намного выгоднее просто копить деньги, держать их в банке под процент выше инфляции (у нас все вклады граждан до определенной суммы застрахованы государством) или вложить в ценные бумаги крупных и надежных компаний, платящих хорошие дивиденды, чем платить страховые взносы по договору страхования жизни.

(читать дальше...) :: (в начало статьи)

Оглавление :: Поиск

К сожалению в статьях периодически встречаются ошибки, они исправляются, статьи дополняются, развиваются, готовятся новые. Подпишитесь, на новости, чтобы быть в курсе.

Если что-то непонятно, обязательно спросите!
Задать вопрос. Обсуждение статьи.